今天说两件事
都和华人的钱包有关~
❶ 硬币换纸币，部分银行收手续费
❷ 西班牙银行业的各种手续费
硬币换纸币交手续费
之所以写这个，皆因一位女留学生的遭遇。
半年多的时间，小G家里已经“被攒了”无数硬币，她自己数了一下，大概得有120欧元左右。
“这可是一笔财富”，周一的时候，她准备去银行换成纸币然后消费掉。她家楼下开餐馆的老板娘给予指导：零散的硬币银行是不收的，必须先去银行要一些装硬币的小壳子。装好之后才能换。
她照着做了~
拎着好重的硬币到了银行，工作人员说：收5欧元手续费！
肯定是不能再拎回去了~
交了5欧元，换回来125欧元！
“觉得有点小亏，也没办法了，反正这125欧元也是不知不觉挤出来的~呵呵哒！能吃好几顿了~嘿嘿~”
看到这你会问：卧槽~硬币换纸币还收手续费呐？？
这件事其实去年就被扒出来了~
说法是这样的：马德里消费者与用户行动协会，[西语：Asociación de Consumidores y Usuarios En Acción de Madrid”简称：FACUA]发现了很多次硬币兑换纸币的时候，不少银行“强行收取”手续费。
这个名为FACUA的组织多次接到用户投诉，经过暗中调查发现，很多银行在客户以“硬币兑换纸币”的时候被要求支付手续费，各大银行的“要求”如下：
❶ Santander银行：5欧元手续费
❷ BBVA银行：如果兑换硬币超过50个unidad硬币，要支付10欧元手续费
❸ Bankia银行：9欧元手续费
❹ La Caixa银行：6欧元手续费
❺ Banco Popular银行：5欧元手续费
❻ Sabadell银行：如果兑换硬币超过100个unidad硬币，要支付10欧元手续费
这些银行声称，之所以收费，是参考了西班牙银行法，原文是：siempre y cuando no vengan expresamente incluidos en el servicio de caja según el contrato de la cuenta，tengan recogidas en sus tarifas
尽管这样的解释不被FACUA和诸多客户认可，但却无可奈何。而且，每家银行的网站上，都在明显处公布了硬币换纸币的手续费标准和理由。
争议总是有的，但问题是，这件事对旅西华人影响大不大？
通常每日能接触到大量零钱的几乎都在开店一族，西班牙生活通帮忙小精灵随机问了几位开店的华人，大都表示：1、收进来的零钱也会用于找零，不会单纯到攒起来找银行去换！2、即便硬币过多，可以装好后直接去到银行存进账户，也没必要去换。
一位从事食品店的华商说：华人的零售业，往往缺硬币，即便多，也会根据生意的情况作调整，不可能经常拿着大量的硬币去换纸币；那也不是手续费的问题，安全都是问题。
说到手续费，这位店主表示：有没有可能给大家说说，银行的哪些服务收手续费啊！?去银行办事总是莫名其妙被要求支付手续费。
这个问题好！估计不光是华商、一般的打工族、留学生也都关心这个问题。
小编尝试着解读一下
▼
理论上，银行可收取的手续费大致分下面几种，不同的银行细节不同
❶ Comisiones por emisión de cheques [签发各类支票的手续费]：可能是A银行的支票存进B银行，或可能兑换支票于同一家银行丹不同地点的储蓄所，这类支票业务会收取手续费
❷ Comisiones por la contratación de hipoteca [签订抵押贷款合同手续费]：抵押贷款、取消抵押贷款、改变抵押贷款的期限及利息或违约没有按时还贷，都会收取手续费
❸ Comisiones bancarias por sacar y transferir dinero [取钱和转账手续费] ：一般而言，当下的银行都提倡在ATM机取钱，如果没有特殊情况，取钱的手续费现在已经很少见了。当然，如果从A银行转账到B银行，手续费还是有的。
❹ Comisiones por falta de saldo o Números rojos [账户余额不足或红色数字手续费] 注：余额不足每家银行规定不同，至于Números rojos，一般在负数时会出现在银行系统提示中，一般因为透支。
❺ Comisiones bancarias por pagos diversos [支付各种账单]：一般出租车刷卡银行会收手续费；此外，在一些餐厅刷卡收取手续费。但现在这种手续费不多了，有些银行还鼓励客户刷卡付钱，还额外提供微小的利息或其他福利，比如La Caixa银行的AHORRA EL CAMBIO就是提供福利的。
❻ Comisión por mantenimiento [维护费]：长期不使用的账户，会收取手续费，银行称之为维护。
❼ Comisiones de la cuenta nómina [工资账户手续费]：一般是银行会收取发工资的企业手续费，而不是向开工资账户的个人收取。
故事福利
▼
还一种西语不知道怎么说：比如保险公司扣你的保险费，扣一次10欧元左右。这种手续费是要保险公司支付的；如果保险公司扣不到你账户里的钱，那么通常的做法是：保险公司会扣三次，也就是说他们要支付三次手续费。问题来了，你担心的是——保险公司会不会起诉你？通常情况下，每年保险费低于2000欧元的任何商业性保险，保险公司是不会起诉的，因为不上算，还不够律师费。那保险公司会怎么办呢？会直接联系你，联系不到？大约三个月左右，会给你寄一封信：您的保险被注销了！
对，你就喜欢这样对吗？这段解释是小编送给大家的福利：以后如果因为失误买错或买多了保险，就直接不付钱可以了。当然，弊端也是有的：人家认为你不讲信用。
说几个常见的手续费
❶ Comisión por mantenimiento anual de la cuenta corriente [活期账户每年维护手续费]
La cuenta corriente是各大银行的基本金融产品，如果作为收取工资的账户 [La cuenta nómina] 并申办过信用卡[Tarjeta de crédito]或借记卡[Tarjeta de débito] ，维护费是完全不收取的。但如果没有经常使用，或不符合上述规定，银行有权根据自己制定的规则收取维护费。
❷ Comisiones de Transferencias [转账手续费]
根据金融业界的统计数据，平均算下来，每笔转账的手续费在转账总金额的0,31%，最低在3,33欧元。
❸ Comisiones de cuota anual de las tarjetas [银行卡年费]
在办理银行卡后，每家银行都会规定该卡在一定时间段内必须使用的次数；如果没大到规定，那么可能会支付一笔银行卡年费，这笔钱根据不同的银行有不同的情况。有数据显示，如果客户被要求支付银行卡年费，借记卡的平均年费为20,13欧元、信用卡的年费为33,81欧元。
❹ Comisiones de retirada de efectivo en cajeros automáticos [自动取款机提现手续费]
在账户所在银行的自动提款机取钱当然不收费；问题是——西班牙三大ATM提款网络Servired、Telebanco或Euro6000收取手续费，一般的手续费介于0,65~1,5欧元之间。
❺ Comisiones de créditos y productos de inversión [贷款与投资产品手续费]
贷款肯定有手续费，之后无论取消贷款还是更改贷款都须支付手续费；另外，如果在银行购买投资产品也要支付手续费，比如银行也有和保险公司类似的“Vida Ahorra”类的个人理财产品，购买这些获得的收益其中一部分作为手续费支付给银行。
▉ 生活通原创 作者：沐泓
